Fremdwährungskredite sind sicher und kalkulierbar
Fremdwährungskredite rechnen sich immer
Ein Fremdwährungskredit bringt satte Währungsgewinne

Was ist wirklich dran an diesen Aussagen? Welches sind leere Versprechungen? Und was ist konkret für Sie drin bei einer Baufinanzierung in einer Fremdwährung?

Fremdwährungskredite eignen sich nicht für jeden. Und genau deshalb sollten Sie die Vor- und Nachteile dieser Baufinanzierung kennenlernen. Wir bieten unseren Kunden seit vielen Jahren Fremdwährungskredit Vergleiche und Hypotheken Vergleiche deutscher und internationaler Banken. Eine unabhängige Empfehlung für Ihre Baufinanzierung ist somit sicher gestellt.

Die Finanzierung in einer Fremdwährung wie Schweizer Franken oder Japanischer Yen ist eine äußerst attraktive Finanzierungsform, die im benachbarten Ausland (z.B. Österreich) und in  „Grenzländern“ wie Bayern und Baden Württemberg  mittlerweile gang und gebe ist.

Sie profitieren hierbei von niedrigeren Zinsen als im Euro und haben so die Möglichkeit Ihren Kredit schneller zu tilgen.

Stellen Sie einfach Ihre Finanzierungsanfrage (bitte hier klicken).

Selbstverständlich kostenlos und unverbindlich!

Bei Finanzierungen in Fremdwährungen erhalten Sie Ihren Kredit statt in Euro zum Beispiel in Schweizer Franken, wobei der Kreditbetrag bei der Bank für die Auszahlung sofort in Euro konvertiert wird.

Rückgeführt wird der Kredit in jener Währung, in welcher dieser aufgenommen wurde, wofür die erforderlichen Devisen gekauft werden. Im oben genannten Fall also Schweizer Franken. Damit verbunden sind etwaige Kursschwankungen.

Beispielrechnung für die Aufnahme einer Hypothek in Schweizer Franken (Stand: 31.03.2005),

 

Kreditwunsch	Zinsen und 1% Tilgung
100.000   EURO	270,00   EURO
200.000   EURO	540,00   EURO
300.000   EURO	810,00   EURO
500.000   EURO	1.350,00 EURO
1.000.000 EURO	2.700,00 EURO

 

Zwischen 1985 und 2003 hätte eine Baufinanzierung Schweizer Franken im Schnitt 33,8 % Ersparnis gegenüber einer Euro/DM-Finanzierung ergeben. Unter der Annahmen einer Laufzeit von 10 Jahren ergab sich ein Minimum von 11,7 % und einem Maximum von 56,9 % bezogen auf die Kreditsumme. In den letzten 10 Jahren wären 31,4 % der ursprünglichen Kreditsumme eingespart worden.

Geld, dass Sie sich hätten einsparen können!

Selbst in Anbetracht der Kursschwankung verblieb eine erhebliche Einsparung, die durch   professionelles Währungsmanagement durchaus noch weiteres Gewinnpotential ermöglicht.

In Österreich werden mittlerweile  etwa 80% aller Immobilienfinanzierungen  in Form einer Fremdwährungsfinanzierung abgewickelt.

Zins	fest
2,25%	3 Monate

 

Finanzierungsbeispiel in CHF ansehen

Verzinsung
Wechselkursentwicklung
Chancen nutzen, Risiko minimieren
Finanzierungsalternative zur Euro-Finanzierung

Diese Kredite werden zumeist nur kurzfristig (3-12 Monate) zinsgebunden  und als "endfällige" Finanzierung angeboten. Damit können Sie flexibel auf Zins- und Kursänderungen  reagieren und  in eine andere Währung wie z. B.  in den Euro wechseln und dort den Zins für einen längeren Zeitraum neu vereinbaren.

Der wesentliche Vorteil eines Fremdwährungskredites liegt in der Ausnutzung eines tieferen Zinsniveaus, da in einigen Währungen Zinssätze für einen Kredit gegenüber einer Euro-Finanzierung zum Teil erheblich günstiger sind. Da aber die Zinsen laufend angepasst werden, ist ein möglicher Anstieg des Zinsniveaus auch bei dieser Finanzierungsform nicht auszuschließen. Auf der anderen Seite profitieren Sie aber auch von einem

Wichtig: Der Dreimonatszins im Schweizer Franken lag seit 1975 im Durchschnitt um mehr als 2% unter dem Eurozinssatz!

Der Dreimonatszins im Yen lag seit 1996 unter 1,8%!

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Im Fall steigender Wechselkurse (d.h. der Euro-Gegenwert der Fremdwährung steigt) ergibt sich bei einem Währungswechsel bzw. bei der Rückzahlung der Finanzierung ein Gewinnpotential, im Falle sinkender Kurse ein entsprechendes Verlustpotential. Wechselkursschwankungen führen somit zu einer entsprechenden Veränderung des Euro-Gegenwertes Ihrer Finanzierung.

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Kredite in fremder Währung werden zumeist als "endfällige" Finanzierung angeboten (das bedeutet, dass Sie während der Laufzeit nur die Zinsen bezahlen). Parallel zu der Fremdwährungsfinanzierung wird ein separater Tilgungsträger (hier können Sie wählen zwischen einer deutschen oder britischen Lebens-/Rentenversicherung, einer fondsgebundenen Lebens-/Rentenversicherung oder Aktienfonds) angespart, dessen Erlös am Ende der Laufzeit zur Kapitalrückzahlung verwendet wird.
Für detaillierte Informationen zu sämtlichen Aspekten dieser besonderen Finanzierungsform stehen wir Ihnen selbstverständlich jederzeit zur Verfügung.

Wenn Sie beim Finanzieren Geld sparen möchten, ein gewisses Risiko nicht scheuen und die Finanzierung darstellbar ist, können Sie einen Fremdwährungskredit in Anspruch nehmen.

Die Vorteile liegen im niedrigeren Zinssatz der Fremdwährung und in der Chance, dass Sie Ihre Hypothek schneller zurück zahlen.

Ebenso kann ein Ansteigen der Zinsen oder der Wechselkurse diese Vorteile aber wieder zunichte machen. Ein gewisses Risiko ist bei der Fremdwährungsfinanzierung also immer vorhanden, wobei sowohl Gewinne als auch Verluste erst zum Zeitpunkt der Konvertierung realisiert werden.

Die Finanzierungsalternative zur Euro-Finanzierung

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1.) Wie geht's weiter?
2.) Darlehensauszahlung
3.) Eckdaten des Kredits

• Füllen Sie einfach die kostenlose und unverbindliche Finanzierungsanfrage aus. Sie erhalten von uns innerhalb von einem Werktag eine Vorabzusage. Diese stellt allerdings keine Kreditzusage dar, sondern ist lediglich das Ergebnis unserer Vorprüfung. Der Kreditvertrag mit einer unserer Partnerbanken entsteht erst durch Unterschrift beider Parteien.
• Wenn Sie unser Angebot annehmen wollen erhalten Sie von uns eine Liste mit allen notwendigen Unterlagen. Sobald die Unterlagen vollständig bei uns eingegangen sind und ein Darlehensvertrag erstellt werden kann findet unsere
• Pflichtberatung statt. In Form einer etwa 45-minütigen Telefonkonferenz (wir rufen Sie an!) werden noch einmal alle Aspekte Ihrer Finanzierung und vor allem die Vor- und Nachteile eine Fremdwährungsfinanzierung erörtert. Ihr persönlicher Besuch in Österreich ist ebenfalls herzlich willkommen.
• Die Bank schickt Ihnen den Darlehensvertrag zu. Sie lesen Ihren Kreditvertrag in Ruhe bei sich zu Hause, unterschreiben und senden ihn an die Bank zurück. Schon ist der Kreditvertrag geschlossen.

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Das Darlehen wird bei einem neuen Immobilienkredit über Ihren Notar oder bei Umschuldungen an die abzulösenden Banken, sowie bei Finanzierung einer Arztpraxis oder Apothekenfinanzierung an Sie als Kreditnehmer direkt ausbezahlt.

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• Laufzeit: 5 bis 25 Jahre (obige Berechnung beruht auf 25 Jahre)
• Auszahlung 100 %
• Zins 25 Jahre fest an Liborzinssatz gebunden (siehe EZB Monatsbericht)
• zur Zeit etwa 1,7 % pro Jahr bei Refinanzierung in YEN oder 2,2 % pro Jahr bei Refinanzierung in CHF und 2,91 % im Euro  (Änderungen siehe Internet)
• große europäische Bankengruppe
• Sondertilgung ganz oder teilweise jederzeit möglich - ohne Vorfälligkeitsentschädigung

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