Eine optimale und günstige Baufinanzierung zeichnet sich nicht nur durch Top Zinsen aus sondern durch eine Kombination wichtiger Darlehensbedingungen.

Wenn der Traum von den eigenen vier Wänden Realität werden soll, ist in der Regel eine zusätzliche Bankfinanzierung notwendig. Eine gründliche Finanzierungsplanung ist deshalb das A und O eines jeden Kauf- oder Bauvorhabens. Der Markt hält viele Finanzierungsangebote bereit und um so wichtiger ist es, sich vorher über die zu erwartenden Kosten und Bedingungen genau zu informieren. Hier erhalten Sie viele Tipps und Tricks, wie Sie Ihren Traum von der eigenen Immobilie verwirklichen können, was auf Sie zukommt und was es dabei zu beachten gilt. Außerdem werden verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten und -instrumente erläutert, angefangen mit einer Baufinanzierung in einer Fremdwährung bis hin zu einer klassischen Hypothek im Euro.

Eine Baufinanzierung ist Vertrauenssache

Die meisten Menschen benötigen eine Baufinanzierung, wenn Sie ein Haus oder eine Wohnung kaufen möchten. Hierfür nehmen sie einen Kredit bei einer Bank auf und zahlen diesen über einen Zeitraum von mehreren Jahren oder Jahrzehnten wieder zurück. Bereits in der Planungsphase für den Bau eines Hauses oder den Kauf einer Eigentumswohnung sollten die zukünftigen Eigentümer eine solide Finanzierung anstreben. Wir versuchen Ihnen auf unserer Internetseite viele Tipps und Hinweise für eine optimale Bauinanzierung eines Immobilienprojektes zu geben. Wenn ein Kreditnehmer seine Baufinanzierung über uns beantragt, muss er nicht selbst bei den Banken anfragen und die verschiedenen Angebote vergleichen, sondern erhält die für ihn passende und günstigste Baufinanzierung ohne viel Aufwand.

Optionen einer Baufinanzierung

Bauherren sollten sich die immer noch günstigen Zinsen für den Bau oder Kauf einer Immobilie am besten langfristig sichern. Schließlich sind die aktuellen Zinssätze für Baugelder heute um die Hälfte günstiger als noch vor 10 bis 15 Jahren. Einige Banken, Sparkassen und überregionale Baukredit-Vermittler bieten auch für besonders lange Zeiträume mit einer Zinsbindung von 20, 25 oder 30 Jahren attraktive Konditionen als Festzins an. Damit lassen sich die monatlichen Ausgaben auch über einen längeren Zeitraum optimal kalkulieren.

Kombinationsmöglichkeit verschiedener Baufinanzierungs-Quellen

Bei einer Baufinanzierung lassen sich auch verschiedene Kreditarten kombinieren. So kann man, neben dem Kredit von der Bank oder Sparkasse, auch das Bauspardarlehen eines bereits länger besparten Bausparvertrages ebenso einbinden wie spezielle Förderdarlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau oder von regionalen Aufbaubanken, die zum Beispiel eine besondere Energiespar-Bauweise mit zinsgünstigen Darlehen unterstützen. Die Frage, ob auch eigenes Kapital oder Eigenleistungen beim Hausbau oder -kauf eingesetzt werden sollen, wird hier ebenfalls beantwortet.

Neue Finanzierungsalternativen der Baufinanzierung

Auf dem Markt der Immobilienfinanzierung gibt es zunehmend auch neue Modelle, mit denen der Käufer mit einem Mal schuldenfrei wird. Möglich wird das zum Beispiel mit einer kapitalbildenden Lebens- oder Rentenversicherung oder einer Sparanlage in Investmentfonds, die parallel zur Kreditlaufzeit bespart wird. Nach 30 Jahren oder zu einem fest vereinbarten Zeitpunkt wie dem 60. oder 65. Geburtstag wird das Kapital der Versicherung ausgezahlt oder werden die Fondsanteile veräußert. Mit dem angesparten Vermögen kann der Kredit dann in einer Summe getilgt werden. Sondertilgungen sind dabei besonders zu beachten.

Eine weitere Quelle stellen vermehrt Banken aus dem Ausland, wie zum Beispiel Österreich oder Schweiz, dar. Dort haben Sie speziell bei Finanzierungen in einer Fremdwährung oftmals einen erheblichen Zinsvorteil.

Sicherheit für die Bank

Banken und Sparkassen sichern Immobilienkredite meist mit einer Grundschuld oder Hypothek ab. Unser Lexikon erläutert, was eine Grundschuld konkret bedeutet, wo Grundschulden und Hypotheken zum Nachweis eingetragen werden und welche Möglichkeiten bestehen, wenn ein Immobilienkredit nicht wie geplant zurückgezahlt werden kann.

Versicherungsschutz für Bauherren und Eigentümer

Vor, während und nach dem Bau oder Kauf einer Immobilie gibt es neuen Planungsbedarf für Versicherungen, die günstig sind und auch wirklich schützen. Welche sind wichtig, welche nicht? Wir bieten Ihnen konkret Auskunft über Versicherungsleistungen und bieten ebenfalls Informationen, wie Sie das attraktivste Angebot im Internet finden.